В этой статье рассмотрим аналог банковского вклада на 3 года — народную ОФЗ 53008. Посмотрим на ее параметры, плюсы и минусы.
Что это такое?
ОФЗ-н — это облигации федерального займа для населения, выпущенные Минфином. Их ключевое отличие от обычных ОФЗ в том, что народные ОФЗ не торгуются на бирже.
Всего четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-н: Сбер (MCX:SBER), ВТБ (MCX:VTBR), Промсвязьбанк, Почта банк. Соответственно, их можно приобрести либо в отделениях этих банков, либо через приложение брокера.
Стоимость реализации этих облигаций считается так же, как и у обычных ОФЗ:
(Номинал * цена размещения %) + НКД, где
- Номинал = 1000 руб.
- Цена размещения рассчитывается в % и указывается на сайте Минфина. Она может быть выше или ниже 100%.
- НКД — накопленный купонный доход.
Теперь более предметно посмотрим, что сегодня из себя представляет ОФЗ-н 53008.
Параметры:
- Номинал — 1000 руб.
- Цена на 22.12.21 — 94,67%.
- НКД на 22.12.21 — 19,45 руб.
- Цена в руб. — 966,14 руб.
- Доходность к погашению — 10%.
- Выплаты купона — 2 раза в год.
- Дата погашения — 14.08.2024.
- ISIN — RU000A103GG2.
- Минимальная покупка на 22.12.21 — от 9669,61 руб. (от 10 шт. и выше).
- Доступность на ИИС — нет.
- Окончание приема заявок — 24.12.2021.
График купонных выплат:
16/02/22 27,12 ₽
17/08/22 29,92 ₽
15/02/23 34,90 ₽
16/08/23 39,89 ₽
14/02/24 42,38 ₽
14/08/24 44,23 ₽
ОФЗ-н 53008 — это вариант зафиксировать доходность 10% годовых на 3 года с минимальным кредитным риском. Выглядит круто, с учетом того, что по данным banki.ru сегодня ни один вклад в банке на таком сроке не даёт 10% (самая высокая ставка в Кредит Европа Банке — 9,5% на 3 года).
Сравнивать корректно именно с банковским вкладом, т.к. народные ОФЗ — это внебиржевой инструмент. Их доходность всегда выше доходности классических ОФЗ из-за низкой ликвидности, т.к. они не торгуются на бирже, и их нельзя продать так же быстро, как классические ОФЗ. Так, 3-летка ОФЗ 26222 сегодня дает доходность 8,50%, а ОФЗ-н 53008 — 10%.
Плюсы ясны: низкий кредитный риск и хорошая доходность.
Какие есть минусы?
- Длинный срок инвестирования — 3 года. В случае продажи бумаг до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если вы решите продать их раньше, чем через 6 мес., то потеряете весь купонный доход.
- Минимальная сумма вложений — от 10 шт. На 22.12 это 9670 руб. Классические ОФЗ можно покупать от 1 шт.
- Низкая ликвидность, т.к. не торгуются на бирже.
- Нельзя купить на ИИС, соответственно, нет возможности воспользоваться налоговыми вычетами.
- В отличие от банковского вклада, ОФЗ-н не застрахованы в АСВ.
Налогообложение такое же, как и у классических ОФЗ:
- 13% с разницы между ценой покупки и ценой погашения;
- 13% с купонных выплат.
Вывод
Если вам требуется консервативная инвестиция с минимальным риском, и вы готовы заморозить деньги под 10% годовых на 3 года, то ОФЗ-н 53008 — подходящий вариант для вас.
Подать заявку можно в приложении брокера (Сбер, ВТБ, ПСБ, Почта банк) или в отделении банков до 24.12.21 включительно (осталось 2 дня).
Статья написана в соавторстве с аналитиком Виктором Низовым