Инвестиции: что делать предпринимателю, чтобы получать хороший пассивный заработок

Пассивный доход от инвестиций позволяет предпринимателям «спать спокойно», а если возникает возможность для выгодных инвестиций, сразу ею воспользоваться.

Предпринимательство — почти синоним активного образа жизни и способа на нее зарабатывать. Идея получения пассивного дохода, на первый взгляд, с ним не сочетается. Тем не менее и людям бизнеса нужен надежный источник дополнительных средств, которые позволяют закрывать финансовые бреши и успевать вкладываться в «горящие» выгодные проекты. Рассказываем, как создать такой резерв.

Почему не стоит вкладываться в один актив

Чтобы получать пассивный доход, можно вложиться в недвижимость и сдавать ее в аренду, приобрести акции крупной компании, открыть депозит в банке. Но предпринимателям стоит подходить к инвестициям более обдуманно и сразу начинать формировать сбалансированный инвестиционный портфель, потому что это долгосрочная стратегия создания «подушки безопасности».

Инвестиционный портфель — это пакет финансовых активов, принадлежащий частному инвестору. В него входят акции, облигации, фьючерсы, валюта, другие финансовые инструменты. Инструменты для портфеля инвесторы подбирают с целью выйти на определенный уровень дохода в нужные сроки и при этом оставаться на допустимом уровне риска. Отдельно взятый актив не может обеспечить инвестору идеальный баланс рисков и доходности.

Есть много видов инвестиционного портфеля, в том числе они распределяются по степени вовлеченности инвестора. В зависимости от этого портфели бывают активные и пассивные.

Для чего предпринимателям пассивный инвестпортфель

Если у инвестора уже есть бизнес, то пассивный доход от инвестиций становится для него страховкой от финансовых проблем из-за возможной нехватки денег на исполнение обязательств. Доход от инвестиций, собранный в резервный фонд, бизнес сможет направлять на устранение кассовых разрывов. Кроме того, эти средства обеспечат ему возможности для инвестирования в новые проекты и увеличения капитала.

В дополнительных средствах нуждаются многие предприниматели, но далеко не все из них готовы вкладывать в фондовый рынок. В основном они предпочитают реинвестировать в свой же бизнес или открывать депозиты. Однако если все активы предпринимателя (допустим, у него несколько компаний в одной сфере деятельности) связаны с одним рынком, он рискует понести потери в случае его «проседания». Всегда нужно учитывать возможность непредсказуемых событий, влияющих на бизнес, таких как пандемия в 2020 году. Кроме того, есть подвижная конкурентная среда, изменения спроса и платежеспособности населения и другие факторы риска.

С другой стороны, банковские вклады дают определенную гарантию сохранности средств, но они не могут удовлетворить предпринимательский азарт. Владельцы бизнеса уже понимают на своем опыте, что значит получать доходы от удачного проекта, и просто «отнести деньги в банк» для них слишком простой шаг. При этом вложения в фондовый рынок могут позволить им не только сохранить, но и приумножить средства.

Однако у многих предпринимателей нет глубоких познаний в фондовом рынке, как и времени на то, чтобы в него погружаться. Вариантов действий несколько: отдать средства в доверительное управление, открыть брокерский счет с услугой инвестиционного консультирования или разобраться в фондовом рынке самостоятельно на том уровне, который позволит сформировать пассивный инвестиционный портфель с консервативными инструментами. Он не будет требовать постоянной включенности и отслеживания курсов акций и рыночной конъюнктуры, зато принесет ожидаемую доходность. Важно понимать, что пассивное инвестирование рассчитано на долгосрочную перспективу. Впрочем, предпринимателям в этом случае некуда спешить, их задача — постепенно формировать резервный фонд.

Как формировать пассивный инвестпортфель и как часто его пересматривать

Инвестпортфель любого типа должен быть хорошо диверсифицирован, чтобы возможные потери от падения стоимости одного актива компенсировались ее ростом у другого. Распределение активов по разным инструментам (стратегия Asset Allocation) дает возможность получать стабильную доходность.

При формировании такого портфеля важно выбирать консервативные инструменты и активы, например облигации. У облигаций есть гарантированная фиксированная доходность, поэтому они могут обеспечить бизнесу высокую степень уверенности в завтрашнем дне. В случае форс-мажора по меньшей мере найдутся средства хотя бы на налоги и ФОТ. Например, во «всепогодном» портфеле известного инвестора Рэя Далио большая часть активов, 40%, приходится на долгосрочные облигации. Этот портфель предполагает высокую степень устойчивости к рыночным рискам, включая девальвацию.

В портфеле пассивного инвестора должны также быть акции крупнейших компаний, золото (слитки или обезличенный металлический счет), недвижимость. В сбалансированном консервативном портфеле до 50% может приходиться на облигации, а остальное в примерно равных долях: недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты.

Даже консервативный портфель пассивного инвестора нуждается в постоянном мониторинге, переоценке и ребалансировке. Курсы акций меняются, а пассивный портфель должен оставаться близким к исходным позициям, чтобы сохранять максимальную устойчивость. В случае с пассивным консервативным портфелем пересматривать ключевые позиции достаточно будет раз в год.