В комментариях к одной из моих последних статей я увидел примерно следующий комментарий:
“Да, ваш подход интересный, но ведь нужен капитал в 200-300 млн рублей. Большинство читателей такими суммами не оперирует. Нужно быть ближе к народу.”
НО! Если бы для выхода на комфортный уровень пассивного дохода нужно было бы изначально обладать миллионами, фондовый рынок в принципе не имел бы смысла.
На самом деле, миллионы не нужны на входе – их можно и нужно создавать уже на рынке.
Я тоже не пришёл на рынок с миллионами – я создал их на фондовом рынке.
И на самом деле, это было самое золотое и беззаботное время: когда ты накапливаешь капитал, можно не бояться рисков, можно агрессивно наращивать позиции и получать максимальный эффект от сложного процента.
Гораздо больше проблем приходится решать, когда капитал уже создан...
Как фондовый рынок помогает создать капитал с нуля?
Многие инвесторы изначально подходят к фондовому рынку неправильно, представляя его или как инструмент для спекуляций, или как инструмент для консервативного хранения денег в защитных активах.
Но рынок – это в первую очередь надежный инструмент для создания серьезного капитала.
Ключевые факторы – время и совокупная доходность, которую вы сможете получить.
Допустим, у вас есть возможность инвестировать $1 000 в месяц.
Сценарий 1: консервативный (целевая доходность 5% годовых)
Через 20 лет у вас будет $411 000.
Сценарий 2: умеренно-агрессивный (целевая доходность 10% годовых)
Через 20 лет – $759 000.
Сценарий 3: активное управление + реинвестирование (целевая доходность 15% годовых)
Через 20 лет – $1 480 000.
Вывод: капитал создаётся не за счёт стартового миллиона, а за счёт времени, вашей нормы доходности и дисциплированных пополнений.
Почему на старте разумно использовать более агрессивные стратегии?
Часто можно услышать, что начинающему инвестору нужно быть осторожным и ограничивать себя консервативными активами.
Но в начале пути разумнее использовать более активный подход.
- Во-первых, если у вас небольшой капитал, даже сильная рыночная просадка не окажет серьезного влияния на уровень вашей жизни. Напротив, это возможность усреднить цену входа и купить больше качественных активов на те же деньги.
- Во-вторых, именно в этот период можно использовать более агрессивные инструменты – например, маржинальные ETF. Они могут ускорить рост капитала, но работать с ними становится сложнее, когда портфель уже большой.
- В-третьих, усреднение долларовой стоимости покупки активов (DCA) простит многие ошибки. Даже если вы не угадали с точками входа, долгосрочный рост рынка вытащит ваш портфель вверх.
НО! Всегда важно помнить, что агрессивные стратегии требуют грамотного управления рисками. Важно избегать чрезмерного использования плеча и всегда иметь чёткий риск-менеджмент.
Какой капитал действительно нужен для комфортной жизни на пассивный доход?
Как я уже говорил, капитал – это не просто цифры. Его главная функция – обеспечивать желаемый уровень жизни. Давайте разберём, какой капитал действительно нужен для разных целевых групп.
1. Скромный уровень финансовой свободы
- Требуемый доход: $3 000 в месяц.
- Годовой пассивный доход: $36 000.
- Капитал при доходности 4% годовых: $900 000.
- Капитал при доходности 8% годовых: $450 000.
2. Комфортный уровень
- Требуемый доход: $7 000 в месяц.
- Годовой пассивный доход: $84 000.
- Капитал при доходности 4% годовых: $2,1 млн.
- Капитал при доходности 8% годовых: $1,05 млн.
3. Жизнь "без компромиссов"
- Требуемый доход: $20 000 в месяц.
- Годовой пассивный доход: $240 000.
- Капитал при доходности 4% годовых: $6 млн.
- Капитал при доходности 8% годовых: $3 млн.
Что такое “жизнь без компромиссов”? Это уровень, когда вы можете позволить себе дорогие путешествия, комфортную недвижимость, значительные траты на комфорт и хобби, не задумываясь о бюджете.
Как видно из примеров, если использовать стратегии с более высокой нормой доходности, а значит и более высоким уровнем ежегодных безопасных изъятий, то можно рассчитывать на тот же уровень пассивного дохода с вдвое меньшим капиталом.
Главный вывод
Финансовая свобода – это не вопрос миллиона на счету, а вопрос стратегии.
На этапе создания капитала можно и нужно использовать более активные методы, не бояться просадок и извлекать максимум выгоды из долгосрочного роста рынка.
А когда капитал уже накоплен – делать стратегию управления денежным потоком более предсказуемой.
В своём Telegram я разбираю, как не просто копить деньги на фондовом рынке, а строить стратегии, способные выжимать максимум из фондового рынка. Подписывайтесь, чтобы не пропустить важные разборы.
Важно: данный материал не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиционные решения должны приниматься самостоятельно с учётом анализа рисков.