Финтех создаёт большую ценность

За последнее время я заметил, что в мировом финтех-секторе стали появляться новости про движения капитала с большим инвестиционным чеком. Так, например, есть финтех-платформа FNZ со штаб-квартирой в Лондоне. Компания, которая работает в 30 странах, теперь привлекла дополнительно 500 млн долларов от своих акционеров на развитие.

Что такое FNZ? Стартап, который обеспечивает цифровую инфраструктуру для банков, страховых организаций, а также управляющих компаний (УК) — они его клиенты. Но не только. Платформа, хоть и B2B, но её решения ориентированы и на физических лиц — опосредованно, через те продукты, которые она готовит для своих институциональных клиентов, а те используют их под своими брендами.

В частности, речь идёт о мобильных приложениях для банков. По сути, FNZ поставил на поток создание таких приложений. Как человек, который на протяжении нескольких лет занимал должность председателя Совета директоров «Открытие брокер» и старшего вице-президента банка «Открытие», я курировал стратегически создание мобильного приложения для клиентов экосистемы «Открытие». Переход глобального банкинга в «цифру» сыграл большую роль в важный момент жизни человечества — в начале пандемии COVID-19, когда глобальный финансовый сектор был вынужден ускориться в своём переходе на дистанционные методы работы с клиентами.

Я могу с гордостью отметить, что «начинку» наших цифровых решений мы делали внутри нашей экосистемы. В этом всегда есть большой плюс, если воспринимаешь свою организацию не только как потребителя инноваций, но и их создателя. Именно так я это и видел.

Если говорить о сторонних решениях, которые по факту сейчас всё чаще предоставляют финтех-стартапы, то это свидетельствует о следующем: не все классические участники финансовой сферы раньше, несколько лет тому назад, осознали полностью важность инноваций. Да что уж говорить! И сейчас, даже среди крупных игроков в мире, немало тех, кто ждёт «массового внедрения», например, блокчейна или облачных решений.

Но если ждать, то точно можно утратить лидерские позиции на своём рынке. Я всегда это понимал, и всегда проактивно продвигал «цифровую повестку». Да, нужно смотреть за горизонт, быть смелым в выстраивании корпоративной стратегии, тем более, если есть солидный опыт и понимание, как это всё претворить в стабильно работающую модель.

И вот есть ещё одна глобальная финансовая платформа — Hidden Road. Как и у FNZ, это — B2B бизнес, и её клиенты — также институциональные участники мира финансов (более 300), в частности, хедж-фонды, банки, есть также и страховой бизнес, а также УК. Работает через США, в год обеспечивает клиринг транзакций (как по классическим активам, так и цифровым) на сумму более 3 трлн долларов. «Цифровое» решение оказалось настолько удачным, что платформу решила купить американская блокчейн-компания Ripple и перевести часть её сервисов на распределенный реестр. Сумма сделки — 1,25 млрд долларов, весьма внушительная для активностей M&A в финтех-секторе.

Что хочется отметить: блокчейнизация, которая планируется в случае с Hidden Road, во-первых, усилит интеграцию мира традиционных и цифровых активов, на примере этой платформы. А во-вторых, приведёт к дальнейшему ускорению транзакций вместе с одновременным повышением их устойчивости и надёжности.

Всё это говорит о важной вещи. Мы видим большой инвестиционный интерес к сфере ИИ. Однако, ИИ не должен затмевать важность внедрения других инноваций — того же блокчейна. И не только.

Сейчас самое главное в корпоративной стратегии любого бизнеса — не просто сделать компанию потребителем ИИ, блокчейна и др. проявлений «цифры». Важно, чтобы компания стала генератором инновационных практик, которые потом будут референсом для остальных в отрасли. Чтобы она создавала большую ценность, разрабатывая практическое применение этих инноваций внутри себя.
При правильно выстроенной бизнес-модели управления центр финансовой ответственности в организации, отвечающий за инновации, будет стабильно окупаться. Ну, а две упомянутые выше истории в области финтеха показывают, что ценность с помощью инновационных решений создаётся значительная. И это получает поддержку через соответствующие крупные инвестиционные сделки.